เริ่มกันเลย เพื่อนเรามีปัญหาชวนปวดหัวมาถาม “อยากกู้เงิน 300,000 บาท มีที่ไหนแนะนำบ้าง?” เพราะอยากนำเงินก้อนมาปิดหนี้บัตรเครดิต 3 ใบ หนี้บัตรกดเงินสด 3 ใบ และหนี้นอกระบบอีกจำนวนหนึ่ง ส่วนเงินที่เหลือก็จะเก็บเอาไว้เป็นทุน ซึ่งก็คงเหลือไม่ถึง 50,000 บาท... ลองไปยื่นเรื่องไปที่ธนาคารแล้วหลายที่ แต่ก็ไม่มีที่ไหนตอบกลับมา จึงมาปรึกษาว่า พอมีแหล่งเงินกู้แนะนำบ้างหรือเปล่า?เราบอกเพื่อนไปว่า มาหาถูกคนแล้ว แต่ไม่มีเงินให้ยืมหรอกนะ จะบอกให้ฟังว่า ทำไม?ธนาคารเค้าถึงไม่ยอมอนุมัติปล่อยเงินกู้มาให้อย่างแรกเลยคือ จำนวนเงินที่จะขอกู้มันสูงเกินไป 300,000 บาท โดยไม่มีการค้ำประกัน มันเป็นไปไม่ได้! ขนาดเอารถยนต์ที่ยังไม่ตกรุ่นไปเข้าไฟแนนซ์ เค้ายังอนุมัติสินเชื่อมาให้ 100,000 บาท เท่านั้นเอง แถมตรวจสอบรายได้หลัก รายได้เสริมแบบละเอียดยิบ แต่เพื่อนไม่มีทรัพย์สินอะไรเลย มันจะเป็นไปได้ยังไง!!อย่างที่สอง เพื่อนเราคนนี้รายได้รวมเดือนละ 20,000 บาท แต่วงเงินที่อยากได้มันเกินเงินเดือนไปถึง 15 เท่า (20,000*15=300,000) หากอิงตามหลักการกู้เงิน ที่เราเห็นกันอยู่บ่อย ๆ สินเชื่อจะอนุมัติสูงสุดที่ 5 เท่าของเงินเดือนเท่านั้น ดังนั้นดูจากเงินเดือนแล้ว จะได้วงเงินที่ 100,000 บาท (เต็มที่)ส่วนอีกเรื่องที่สำคัญคือ ยอดหนี้ที่มีในตอนนี้ มันเกินความสามารถในการชำระหนี้ไปเยอะ เพราะธนาคารเค้าจะตรวจสอบทั้งหมดว่า เงินเดือนที่เราได้รับกับหนี้สินที่เรามีอยู่ตอนนี้ มันมีเงินเหลือพอจะมาจ่ายหนี้เค้าหรือไม่? แต่เพื่อนเราอธิบายว่า หากกู้เงินได้ 300,000 ก็จะปิดหนี้เก่าได้ทั้งหมด เพราะตั้งใจว่าจะจ่ายที่ก้อนใหม่นี้ที่เดียวเท่านั้น... เราจึงบอกเพื่อนไปว่า เรายืนยันเหตุผลตามที่บอกไปแล้วทั้งหมด!!แต่หากอยากรวมหนี้จริง ๆ ก็มีโครงการของคลินิกแก้หนี้อยู่ แต่หนี้ของเราต้อง NPL ก่อนนะ หมายถึงเป็นหนี้เสีย หรือหยุดจ่ายบัตรมาแล้วอย่างน้อย 3 เดือน พอเข้าโครงการผ่าน จะมีเงื่อนไขว่า จะต้องไม่ก่อหนี้เพิ่มในช่วงเวลาที่กำหนด ซึ่งลูกหนี้จะได้รับดอกเบี้ยที่ถูกลง จ่ายค่างวดได้นานขึ้น ตอนนี้มีธนาคารและ Non-Bank ที่เข้าร่วมรายการทั้งหมด 35 สถาบันส่วนตัวแล้วเราให้ความเห็นกับเพื่อนไปว่าตอนนี้มี 3 ทางให้เลือก1.หยุดจ่าย 3 เดือน > หนี้เป็น NPL > เข้าโครงการคลินิกแก้หนี้ = เป็นหนี้ต่อไป2.หยุดจ่าย 3 เดือน > หนี้เป็น NPL > เก็บเงินก้อน > ขอทำ Hair cut หนี้ = หมดหนี้ 70%+3.ไม่หยุดจ่าย > เป็นหนี้ที่ใหม่ > นำมาจ่ายที่เก่า > มีหนี้เพิ่ม = เป็นหนี้ต่อไปเราเขียนใส่กระดาษให้เพื่อนดูแบบนี้เลย แล้วบอกเพื่อนว่าอยากมีปลายทางแบบไหนก็เลือกเอา ส่วนตัวสนับสนุนทางเลือกที่ 2 เพระมีโอกาสหมดหนี้สูงมาก สำหรับหนี้บัตร 6 ใบ อย่างน้อยในเวลา 6 เดือน เพื่อนน่าจะเก็บเงินก้อนปิดได้ 1-2 ใบ แล้วค่อย ๆ ไล่ปิดไปเรื่อย ๆ แม้บางบัตรจะถูกฟ้องศาล เราก็ยังขอ Hair cut หนี้ ได้อยู่ เพราะเจ้าหนี้เค้าต้องการเงินก้อนจากเราอยู่แล้วส่วนหนี้นอกระบบ ถ้าคุยกันได้ก็ขอลดดอกเบี้ยลง โดยให้เหตุผลแบบตรง ๆ ไปเลย ว่าจ่ายไม่ไหวแล้ว แต่ก็จะเก็บเงินมาจ่ายเงินต้นให้หมด และเราไม่แนะนำให้หนี เพราะเจ้าหนี้เค้าก็เอาเงินมาให้เรายืม ตอนที่เราลำบาก ดังนั้นต้องเห็นใจเค้าด้วย เพราะเห็นว่าหนี้นอกระบบส่วนนี้ เจ้าหนี้เป็นญาติสนิทกันสุดท้ายเราบอกเพื่อนไปว่า หากดับไฟกองเก่าได้แล้ว ก็อย่าไปจุดไฟกองใหม่ขึ้นมาอีก เพราะวิธีการเคลียร์หนี้สินที่ดีที่สุด ต้องจัดการด้วยเงินเก็บมิใช่เงินกู้หนา (ออเจ้า)กดที่รูปโปรไฟล์ แล้วกด “ติดตาม” เอาไว้นะคะ เรามีประสบการณ์เรื่องการจัดการหนี้สินและการเงินมาแชร์อีกเยอะเลยค่ะ บทความน่าอ่าน :- แชร์ประสบการณ์ : กู้เงินยังไงไม่เสียดอกเบี้ย แถมลุ้นรางวัลได้ทุกเดือน- อยากปิดหนี้เน่าของตัวเอง ทำได้หรือไม่?- 5 ข้อต่อไปนี้ จะทำให้คุณมีหนี้สินท่วมหัวไม่รู้จบและปลดหนี้ยากเครดิตภาพ pixabay : ภาพปก nattanan23 / ภาพที่ 1 stevepb / ภาพที่ 2 777546 / ภาพที่ 3 blickpixel / ภาพที่ 4 geralt