“จ่ายหนี้ขั้นต่ำไม่ไหว ก็ไม่ต้องไปหาเงินมาหมุน หยุดจ่าย แล้วเก็บเงินก้อน รอทำ Hair cut กันไป” เป็นประโยคที่เราเอาไว้บอกคนรอบตัว ที่มีปัญหาหนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสดอยู่เสมอ บางคนก็ประสบความสำเร็จ เจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้จนได้ตัวเลขที่ลงตัว ส่วนในคนที่หยุดจ่ายขั้นต่ำ และยังเก็บก้อนไม่ได้ ก็จะมีคำถามว่า จะทำยังไงกันดีล่ะทีนี้?

จ่ายชำระขั้นต่ำ,วิธีปลดหนี้,อายัดเงินเดือน,ยิดทรัพย์เครดิตภาพ : Free-Photos

ก่อนที่จะไปถึงการเตรียมตัวในขั้นต่อไป เราต้องบอกก่อนว่า ไม่ได้หมายความว่าเพื่อนของเราจะไม่มีวินัยทางการเงิน แต่คนเรามีความจำเป็นในการใช้จ่ายหลายเรื่อง สิ่งหนึ่งที่ฟังแล้วถึงกับจุกอก น้ำตารื่นออกมาแบบไม่รู้ตัวก็คือ เพื่อนบอกว่า ต้องเก็บเงินเอาไว้กินข้าว เด็ก ๆ ที่บ้านยังต้องใช้เงินไปโรงเรียนวันพรุ่งนี้อีก รู้อยู่เต็มอกว่าไม่ถูกต้อง แต่ก็มองหาทางออกอื่น ๆ ไม่ได้อีกแล้ว... เราไม่พูดอะไรต่อ บอกเพื่อนไปว่า มันพอมีทางเลือกอยู่นะ ไปดูกันว่ามีทางไหน ที่พอจะเอาตัวรอดได้บ้าง

Advertisement

Advertisement

จ่ายชำระขั้นต่ำ,วิธีปลดหนี้,อายัดเงินเดือน,ยิดทรัพย์ 01เครดิตภาพ : nattanan23

จ่ายชำระหนี้ขั้นต่ำไม่ไหว เก็บเงินก้อนไม่ได้ ทำยังไงดี?

1.มีทรัพย์สินเป็นชื่อของตัวเองหรือไม่?

ที่ต้องถามแบบนี้ เพราะมีความเสี่ยงที่จะถูกยึดทรัพย์สูงมาก เพราะถึงจะไปขึ้นศาลแล้ว ศาลก็จะตัดสินให้เราทยอยจ่ายอยู่ดี แม้ว่าจะให้ลดดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ บ้างก็ตาม แต่ถึงขั้นไม่มีเงินจ่ายขั้นต่ำ และเก็บเงินก้อนไม่ได้ สุดท้ายเจ้าหนี้ก็จะสืบทรัพย์เพื่อบังคับคดีต่อไป ดังนั้นการเตรียมตัวที่ดีที่สุดในภาวะนี้ก็คือ ให้เคลียร์ทรัพย์สินในชื่อตัวเองออกไปทั้งหมด ก่อนที่จะมีหมายศาลมาแปะไว้ที่หน้าบ้าน

จ่ายชำระขั้นต่ำ,วิธีปลดหนี้,อายัดเงินเดือน,ยิดทรัพย์ 02เครดิตภาพ : Letti-S

2.มีเงินเดือนเกิน 20,000 บาทหรือไม่?

ก่อนอื่นต้องบอกก่อนว่า หากทำงานรับราชการ หรือแม้แต่เป็นพนักงานราชการ เจ้าหนี้จะมาอายัดเงินเดือนไม่ได้เด็ดขาด (กฎหมายห้ามไว้) และสำหรับพนักงานบริษัทเอกชนและรัฐวิสาหกิจ หากเงินเดือนเกิน 20,000 บาท ส่วนเกินจะถูกอายัดทั้งหมด แต่หากเงินเดือนไม่เกิน 20,000 บาท กฎหมายห้ามอายัด แต่จะมีส่วนที่อายัดแทนได้คือ ค่าคอมมิชชั่น อายัดได้ 30% โบนัส อายัดได้ 50% กรณีถูกเลิกจ้างและมีค่าตอบแทน จะถูกอายัด 100% แต่ไม่เกินจำนวนหนี้

Advertisement

Advertisement

จ่ายชำระขั้นต่ำ,วิธีปลดหนี้,อายัดเงินเดือน,ยิดทรัพย์ 03เครดิตภาพ : QuinceCreative

3.หากถูกหักเงินอื่น ๆ แล้วพอใช้หรือไม่?

เอาจริง ๆ เพื่อนเราต้องบอกว่า ไม่น่าถาม ยังไงก็ไม่พอใช้หรอก ขนาดไม่ถูกอายัด ยังไม่พอใช้เลย เราเลยเล่าต่อไปว่า ให้นำเอกสารค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ไปขอลดกับกรมบังคับดี เขาจะพิจารณาลดให้ 50% ซึ่งส่วนใหญ่จะได้ยอดนี้กัน แต่หากเราต้องการ 100% คือไม่ให้อายัดเลย ก็ต้องไปยื่นต่อศาลอีกที หากเงินเดือนไม่เกิน 20,000 บาท เขาเรียกว่า “แขวนหนี้” เอาไว้แบบนั้นก่อน แต่ไม่ได้หมายความว่าหนี้จะหมดไป เพราะเจ้าหนี้ก็จะพยายามสืบทรัพย์เราต่อไปเรื่อย ๆ อยู่ดี

Advertisement

Advertisement

จ่ายชำระขั้นต่ำ,วิธีปลดหนี้,อายัดเงินเดือน,ยิดทรัพย์ 04เครดิตภาพ : nattanan23

ทั้ง 3 ข้อนี้ ดูเหมือนจะเป็นเรื่องที่ใกล้ตัวเพื่อนเรามากที่สุด แต่จะให้บอกว่าเลือกวิธีไหน ก็คงจะเขียนตรงนี้ไม่ได้ เพราะเหตุการณ์ยังไม่เกิดขึ้น แต่ที่แน่ ๆ เห็นเปรย ๆ มาว่า ข้อ 1 เป็นเรื่องที่ต้องจัดการมากที่สุด ส่วนข้อ 2 และข้อ 3 ก็มีความเสี่ยงอยู่บ้าง แม้ว่าเงินเดือนจะไม่เข้าเกณฑ์ แต่ก็พอมีรายได้อื่น ๆ อยู่ เราจึงกระซิบบอกไปว่า ถ้าไม่อยากให้เจ้าหนี้ตามเจอ ก็ให้ลองไปปรึกษาหัวหน้าในที่ทำงานดู ว่าจะขอจ่ายประกันสังคม ม.39 เองได้หรือไม่? เท่านี้เจ้าหนี้ก็จะตามหาที่ทำงานเราไม่ได้แล้ว 

จ่ายชำระขั้นต่ำ,วิธีปลดหนี้,อายัดเงินเดือน,ยิดทรัพย์ 05เครดิตภาพ : nattanan23

เราบอกเพื่อนไปว่า ทั้งหมดเป็นการเตรียมการเพื่อหาทางออกเบื้องต้นเท่านั้น เพราะดูทรงแล้ว คงปิดยอดหนี้ได้ยาก ยังไงก็ให้เตรียมศึกษาเรื่องทรัพย์สินเอาไว้ให้ดี ๆ ภาวะนี้ ไม่มีทรัพย์น่าจะเป็นลาภอันประเสริฐ

ท้ายนี้เราแนะนำเพิ่มเติมไปว่า หากมีโอกาส ก็ให้ทยอยเก็บเงินก้อนเอาไว้บ้าง แม้ว่าเจ้าหนี้จะอายัดและยึดทรัพย์เราไม่ได้ แต่เราก็ยังมีประวัติเสียค้างที่เครดิตบูโรอยู่ดี เผื่อว่าวันดีคืนดีต้องการกู้เงินสร้างบ้าน หรือซื้อรถยนต์ไว้ใช้ยามจำเป็น จะได้ง่ายขึ้น หลังจากปิดหนี้กันแล้ว รออีก 3 ปี ถือว่าไม่ช้าไม่เร็ว ก็ให้ลองเอาทั้งหมดนี้ไปคิดทบทวนดู

เครดิตภาพปก : Chronomarchie