Photo by Micheile Henderson on Unsplash (ขอบคุณรูปภาพจากคุณ Micheile Henderson เว็บ Unsplash ) จากข้อมูลสำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) พบว่าตัวเลขหนี้ครัวเรือนไตรมาส 2 ปี 2562 ยังเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง สะท้อนความสามารถจับจ่ายใช้สอยของคนไทยที่มีรายได้ต่ำกว่ารายจ่าย การก่อหนี้ของครัวเรือนสาเหตุสะสมมาจากหลายปัจจัย ส่วนใหญ่มักเกิดจากการกู้มาเพื่ออุปโภคบริโภคซึ่งทำให้มีการใช้จ่ายหมุนเวียนมากขึ้น อาจช่วยกระตุ้นการขยายตัวทางเศรษฐกิจได้เล็กน้อย แต่อีกมุมหนึ่งกลับเพิ่มความเสี่ยงในระยะยาวและไม่มีความยั่งยืน และถ้าหากมีการผิดนัดชำระก็จะทำให้สถาบันทางการเงินขาดสภาพคล่อง ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อระบบเศรษฐกิจเป็นทอด ๆ Photo by Kelly Sikkema on Unsplash (ขอบคุณรูปภาพจากคุณ Photo by Kelly Sikkema เว็บ Unsplash) สำหรับดิฉัน หัวใจสำคัญอย่างแรกคือต้องบริหารค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนให้รอบคอบ ไม่ว่าจะเป็นค่าอาหาร ค่าเดินทาง ของใช้ที่จำเป็น เงินออม และค่าที่พักหากต้องมีการแบ่งจ่ายเป็นงวด ๆ จำเป็นมากกับการที่ต้องแยกเป็นสัดส่วน อย่าให้ภาระผ่อนหนี้มากกว่ารายได้หรือปล่อยให้เงินเดือนชนเดือน ถ้าจะให้ดีควรทำบัญชีรายรับรายจ่าย สิ่งนี้จะทำให้เรามองภาพรวมได้ว่าใช้เงินเกินตัวหรือไม่และง่ายต่อการกำหนดขอบเขตค่าใช้จ่ายในเดือนต่อไป หัวใจสำคัญอย่างที่สองคือนำเงินเก็บมาลงทุนให้งอกเงย ไม่ว่าจะเป็นกองทุน สลากออมสิน หุ้นต่าง ๆ หรือการออมเงินในรูปแบบของการซื้อทองคำเก็บสะสม มีรายได้หลายทางนอกเหนือจากงานประจำเป็นสิ่งที่จำเป็น ทว่าทุกการลงทุนมีปัจจัยเสี่ยง จึงควรศึกษาอย่างรอบคอบ อย่าดันทุรังจนเกินกำลัง ติดตามข่าวเศรษฐกิจอย่างสม่ำเสมอ และอย่าหลงเชื่อโฆษณาเชิญชวนจากสื่อที่ไม่น่าเชื่อถือ การวางแผนการเงินในระยะยาวก็เป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่สำคัญ ส่วนตัวแล้ว ตอนนี้ดิฉันกำลังศึกษาเกี่ยวกับกองทุนการออมเงินแห่งชาติในกรณีที่อนาคตต้องการประกอบอาชีพอิสระ ไม่อยู่ในระบบสวัสดิการ เมื่อแก่ตัวลงไปหรือถึงเวลาเกษียณก็จะได้รับเงินบำนาญ พอมีพอกินตามประสาบั้นปลายชีวิตโดยไม่เดือดร้อนผู้อื่น Photo by William Iven on Unsplash (ขอบคุณรูปภาพจากคุณ William Iven เว็บ Unsplash ) หัวใจสำคัญอย่างที่สามคือต้องมีเงินเก็บออมเผื่อกรณีฉุกเฉินและทำประกันสุขภาพ เพราะเหตุการณ์ไม่คาดฝันและโรคภัยไข้เจ็บสามารถเกิดขึ้นได้ตลอด ดังนั้นจึงไม่ควรประมาทการใช้ชีวิต ปัจจุบันมีประเภทของประกันสุขภาพหลากหลายให้เลือก จำเป็นมากที่ต้องศึกษาเงื่อนไขและสิทธิประโยชน์ตามกรมธรรม์อย่างระมัดระวัง ประเมินรายได้และรายจ่ายว่าเหมาะสมกับแผนประกันแบบไหน เอาที่เหมาะกับตนเองมากที่สุด ถ้าไม่ป่วยเลยก็เป็นเรื่องดี แต่ถ้าเกิดเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุโดยไม่คาดคิด การมีประกันสุขภาพก็จะตอบโจทย์ตรงนั้นโดยที่ไม่ต้องเอาเงินสำรองค่ารักษาพยาบาลมาใช้ให้เกิดหนี้ตามมา หัวใจสำคัญสุดท้ายคือทุกครั้งที่จะใช้จ่ายต้องมีสติ อย่าปล่อยให้วินัยทางการเงินหละหลวม อย่าไหลไปกับกระแสสังคม นิยมตามแฟชั่นมากกว่าความจำเป็น ก่อนจะซื้อสินค้าที่ไม่ใช่ปัจจัยสำคัญ แทนที่จะคิดว่าของมันต้องมี ลองปรับวิธีคิดว่าของสิ่งนี้มีความจำเป็นกับปากท้องมากอย่างไร แต่อย่าเก็บเงินจนรู้สึกว่าไม่มีความสุข เดินทางสายกลางให้สมดุล อย่าตึงเกินไปหรือหย่อนเกินไป ในวาระสำคัญ ทำอะไรพิเศษ ๆ เพื่อเป็นกำลังใจแก่ตนเองบ้างตามกำลัง เช่น ทานข้าวนอกบ้าน หรือซื้อของขวัญเล็ก ๆ น้อย ๆ หลังจากทำงานหนัก ทั้งนี้ทั้งนั้น ไอเดียการบริหารเงินเพื่อลดปัญหาการก่อหนี้เกินความสามารถในการชำระคืนนั้นมีหลากหลาย ไม่สามารถเจาะจงได้ว่าแบบไหนดีหรือเหมาะที่สุด ทุกอย่างเริ่มได้ที่ตัวเรา ดังนั้นจึงควรศึกษา หมั่นหาความรู้เพิ่มเติม ปรับใช้และหาแนวทางที่เหมาะสมกับวิถีชีวิตของตนเอง