หลายคนเป็นมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์ขั้นต่ำในการสมัครบัตรเครดิต หรือบางคนประกอบอาชีพอิสระที่มีรายได้ในแต่ละเดือนไม่แน่นอน ทำให้ไม่ผ่านคุณสมบัติเบื้องต้นในการจะยื่นสมัครบัตรเครดิตกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน แต่ถึงกระนั้นบางธนาคารก็ยังมีกลยุทธ์ในการหาลูกค้าและเปิดโอกาสให้เราได้สมัครบัตรเครดิตสักใบไว้ใช้งาน ด้วยช่องทางการสมัครแบบใช้เงินฝากค้ำประกันบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกัน คืออะไร เป็นการสมัครบัตรเครดิตแบบใช้เงินของเราเอง นำไปเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือฝากประจำกับธนาคาร และเซ็นชื่อยินยอมจำนำสิทธิ์เงินฝากก้อนนี้ไว้เป็น "หลักประกัน" วงเงินที่ธนาคารจะอนุมัติให้เรา (พูดให้เข้าใจง่ายแบบทั่วไปคือ เอาเงินของเราไปให้ธนาคารยึดไว้เป็นตัวประกันหนี้บัตรเครดิต) แทนการใช้เอกสารแสดงรายได้ เพราะไม่มีรายได้ประจำหรือรายได้ขั้นต่ำน้อยกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด ซึ่งจำนวนเงินที่เราจำนำสิทธิ์ไว้นี้ จะไม่สามารถถอนหรือเบิกออกมาใช้ได้ จนกว่าเราจะยกเลิกบัตรเครดิตและชำระหนี้บัตรเครดิตครบถ้วนแล้วเท่านั้น แต่สามารถรับเงินโอนจากบุคคลอื่นได้ อีกทั้งยังคงได้รับดอกเบี้ยเงินฝากตามปกติอีกด้วย โดยส่วนมากแล้ว เราอยากจะได้วงเงินบัตรเครดิตเท่าไหร่ ก็เปิดบัญชีเงินฝากและจำนำสิทธิ์ไปตามยอดที่เราต้องการ ยกตัวอย่างเช่น ฝากเงิน 15,000 บาท เจ้าหน้าที่ก็จะให้เราลงชื่อยินยอมจำนำสิทธิ์เงิน 15,000 บาท บัตรเครดิตที่ธนาคารจะอนุมัติให้เรานั้นก็จะได้วงเงิน 15,000 บาท หากฝากเงิน 30,000 บาท แล้วจำนำสิทธิ์เงิน 30,000 บาท เราก็จะได้วงเงินบัตรเครดิต 30,000 บาท เป็นต้น ยกเว้นบางธนาคารที่อาจจะได้วงเงินอนุมัติไม่เต็ม 100% ของยอดเงินฝาก ทั้งนี้ บัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันจะไม่สามารถขอเพิ่มวงเงินชั่วคราวหรือวงเงินถาวรจากทางธนาคารได้ หากเราต้องการเพิ่มวงเงิน เราจะต้องฝากเงินและทำเรื่องจำนำสิทธิ์เพิ่มอีกครั้ง แต่การคิดดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการใช้งานอื่น ๆ ไม่มีความแตกต่างจากบัตรเครดิตที่สมัครแบบปกติ ในส่วนของจำนวนเงินนำฝากขั้นต่ำเพื่อเปิดบัญชีฝากค้ำประกันบัตรเครดิตนั้นจะเริ่มต้นที่หลักหมื่น ทั้งนี้ต้องสอบถามทางธนาคารที่เราสนใจสมัครอีกครั้งว่ายอดเงินฝากเพื่อจำนำสิทธิ์ขั้นต่ำของบัตรที่เราสนใจนั้นคือเท่าไหร่ เพราะบัตรเครดิตของแต่ละธนาคารมีความหลากหลายให้เราได้เลือกตามรูปแบบความชอบหรือรูปแบบการใช้ชีวิตของเรา อีกทั้งบางแห่งก็สมัครได้เฉพาะบัตรที่ทางธนาคารกำหนดเท่านั้น ไม่สามารถสมัครได้ทุกหน้าบัตร สำหรับวิธีการสมัครเพียงเตรียมบัตรประจําตัวประชาชน เล่มทะเบียนบ้าน และเงินก้อนหนึ่ง เท่านั้น นอกจากนี้ก็มีสิ่งที่ควรคำนึงถึง คือ การพิจารณาอาจจะใช้ระยะเวลาและตรวจสอบนานกว่าปกติเมื่อเทียบกับการสมัครแบบเอกสารแสดงรายได้ ซึ่งทางผู้เขียนเองก็ได้ลองสมัครบัตรเครดิตรูปแบบนี้แล้ว โดยจะเขียนรีวิวในบทความต่อไป สรุปคือ แม้เราจะเงินเดือนน้อยหรือไม่มีรายได้ประจำก็สามารถมีบัตรเครดิตสักใบไว้ใช้งานได้ด้วยการสมัครแบบใช้บัญชีเงินฝากค้ำประกัน โดยได้รับสิทธิประโยชน์และโปรโมชั่นต่าง ๆ ได้เหมือนบัตรเครดิตที่สมัครแบบปกติทุกประการ ข้อแนะนำเพิ่มเติม หากสนใจสมัครบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกัน ควรเปิดบัญชีเงินฝากเล่มใหม่แยกออกจากบัญชีที่เรามีอยู่ เพื่อให้มีความคล่องตัวและสะดวกสบายในการทำธุรกรรมทางการเงินครับ