ผู้เขียนเชื่อว่าหลาย ๆ คน “ฝันอยากมีบ้าน” เพราะบ้านเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิตของทุกคน แต่การจะซื้อบ้านสักหลังจะต้องใช้เงินจำนวนที่ค่อนข้างมาก กว่าจะเก็บหอมรอมริบเก็บเงินสดจนครบ ราคาบ้านคงไปไกลแล้ว เพราะบ้านและที่ดินราคาขึ้นทุกปี อีกหนึ่งวิธีสำหรับคนอยากมีบ้านคือ การกู้ซื้อบ้าน กับสถาบันการเงินต่าง ๆ แต่การกู้ซื้อบ้านเป็นการกู้เงินจำนวนมาก ดังนั้นการที่จะผ่านอนุมัติก็ไม่ใช่เรื่องง่าย ๆ ดังนั้นวันนี้เราจะมาแชร์เทคนิคการกู้ซื้อบ้าน จะต้องเตรียมอย่างไรบ้าง มีขั้นตอนอย่างไร คุณสมบัติผู้กู้ซื้อบ้านมีอะไรบ้าง เงินเดือนเท่านี้กู้บ้านได้เท่าไหร่ ฉบับเข้าใจง่าย ใคร ๆ ก็ทำได้ มาลุยกันเลยเตรียมความพร้อมก่อนยื่นกู้ซื้อบ้านอย่างแรกที่สำคัญที่สุดในการขอสินเชื่อคือ เครดิตของผู้กู้ การมีเครดิตที่ดีคือ การที่เราไม่เคยผิดนัดชำระหนี้ จ่ายหนี้ตรงเวลา ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต , ผ่อนรถ ซึ่งข้อมูลการชำระหนี้ในระบบ ตามกฎหมายแล้วสถาบันการเงินจะต้องส่งข้อมูลการชำระหนี้ให้กับเครดิตบูโร เครดิตบูโรมีหน้าที่ในการจัดเก็บข้อมูลรายบุคคล ซึ่งข้อมูลเครดิตของผู้กู้เป็นอีกหนึ่งข้อพิจารณาสำคัญในการอนุมัติกู้บ้าน ดังนั้นก่อนจะกู้ซื้อบ้านเราควรเช็คสถานะการชำระหนี้กับเครดิตบูโร ซึ่งไม่ควรมีรายการผิดนัดชำระ โดยสามารถขอตรวจเครดิตบูโรได้ที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโรทุกสาขา จะได้รับเอกสารภายใน 5 นาที ค่าใช้จ่าย 100 บาทสามารถดูสาขาได้ที่ ศูนย์ตรวจเครดิตบูโรทริค สำหรับคนที่ประวัติขาวสะอาดไม่เคยเป็นหนี้ในระบบ ถ้ามองในมุมคนทั่วไปจะถือว่าเป็นคนที่ไม่เคยมีหนี้เป็นสิ่งที่ดี แต่ในการขอสินเชื่อจะทำให้แบงค์ไม่เห็นพฤติกรรมการชำระหนี้และอาจทำให้ผ่านยากกว่าคนที่มีประวัติ ดังนั้น ก่อนกู้บ้าน 1-2 เดือน แนะนำให้ทำบัตรเครดิตใช้จ่ายรูดซื้อและชำระหนี้ตรงเวลา ประวัติจะขึ้นในเครดิตบูโร ก็จะทำให้เครดิตสกอร์ในการพิจารณาอนุมัติกู้ซื้อบ้านง่ายขึ้นค่ะคุณสมบัติของผู้กู้ ทุกธนาคารมักจะกำหนดคุณสมบัติคล้าย ๆ กัน อาทิเช่นสัญชาติไทย , อายุ 20 ปีขึ้นไป , อายุงานอย่างน้อย 6 เดือน – 1 ปี และต้องผ่านการทดลองงานแล้ว , ที่ทำงานเป็นหลักแหล่งสามารถตรวจสอบได้ , ฐานเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไป ในเรื่องของเงินเดือนเป็นสิ่งที่เป็นข้อสงสัยสำหรับใครหลายคนว่า เงินเดือนเท่านี้จะกู้ซื้อบ้านได้ราคาเท่าไหร่ ?หลักการง่าย ๆ ในการคำนวณว่าเราจะสามารถกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ ดังนี้ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ต่อเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ คำนวณได้เท่าไหร่ ลบด้วยหนี้สินปัจจุบันประมาณการคร่าว ๆ กู้ซื้อบ้าน 1,000,000 ผ่อนเดือนละ 7,000 บาทตัวอย่าง นายเอ พนักงานบริษัทเอกชนเงินเดือน 30,000 บาท มีภาระผ่อนรถเดือนละ 5,000 บาทคำนวณ 30,000 x 40% = ผ่อนชำระได้เดือนละ 12,000 บาท – ค่าผ่อนรถ 5,000 = เหลือความสามารถการผ่อนชำระหนี้ 7,000 บาท/เดือนสรุป นายเอสามารถกู้ซื้อบ้านได้ 1,000,000 บาท *เป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร*ทริค สำหรับมนุษย์เงินเดือน ที่ทำงานอาจมีสวัสดิการกู้ซื้อบ้าน ซึ่งบริษัทจะดิวกันกับธนาคาร ดังนั้น ดอกเบี้ยจะได้ในเรทที่ดีกว่าหรือเกณฑ์การพิจารณาจะผ่านง่ายกว่ายื่นกู้ธรรมดา อย่าลืมเช็คสิทธิกับ Hr ที่บริษัทดูนะคะ ^^มองหาบ้านที่ถูกใจเมื่อเราเตรียมความพร้อมเรียบร้อยแล้ว ขั้นต่อไปคือ การหาบ้านที่ถูกใจ โดยจะแบ่งบ้านออกตามลักษณะ ดังนี้บ้านมือหนึ่งหรือบ้านจัดสรร – ถ้าเป็นโครงการดังอย่าง Land and house , Sansiri , Property Perfect จะมีการดิวกับแบงค์สามารถยื่นกู้ได้เลยที่โครงการ ด้วยความน่าเชื่อถือของโครงการและหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างบ้านใหม่มือหนึ่ง จะทำให้ได้วงเงินที่ค่อนสูง โดยจะสามารถกู้ได้ถึง 95-100% ของราคาประเมินบ้านมือสอง – ด้วยความที่เป็นบ้านมือสอง ซึ่งอาจจะมีปัจจัยหลาย ๆ ด้าน เช่น ค่าเสื่อมของบ้าน ก็จะทำให้ได้วงเงินกู้น้อยกว่าบ้านมือหนึ่ง โดยจะสามารถกู้ได้ประมาณ 80-90% ของราคาประเมิน แต่ก็สามารถที่จะกู้ตกแต่งเพิ่มเติม 5-10% เพื่อให้เต็ม 100% ได้ค่ะ แต่แลกมากับดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงกว่าเรทดอกเบี้ยบ้านที่ดินพร้อมสร้างบ้าน – การกู้ซื้อที่ดินและสร้างบ้านจะแบ่งออกเป็นการกู้ 2 ประเภทคือ การกู้ที่ดินซึ่งแบงค์จะประเมินราคาที่ดินก่อน วงเงินกู้ที่ดินประมาณ 80-90% ของราคาประเมิน ส่วนกู้สร้างบ้านจะได้ให้วงเงินค่อนข้างสูง 80-100% (ราคาเกือบเท่าราคาก่อสร้าง)เปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านแต่ละธนาคารดอกเบี้ยบ้านแต่ละธนาคารแตกต่างกัน โดยส่วนมากแล้วธนาคารจะฟิกซ์ดอกเบี้ยคงที่ใน 3 ปีแรกของการกู้บ้าน และจะปล่อยดอกเบี้ยลอยตัวในปีที่ 4 ซึ่งดอกเบี้ยจะแพงกว่า 3 ปีแรก ดังนั้น ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยน้อยสุด คุ้มค่าที่สุด เพื่อที่เวลาผ่อนจะได้ไปลดเงินต้นก็จะทำให้หนี้หมดไวขึ้น แต่ก็ต้องศึกษาเพิ่มเติมให้ดีว่าแผนที่เลือกดอกเบี้ยน้อยที่สุดมักจะพ่วงประกันเข้ามาด้วย หรืออาจจะมีข้อจำกัดในการรีไฟแนนซ์ว่าห้ามรีไฟแนนซ์ภายในกี่ปี โดยสามารถศึกษารายละเอียดได้ทางหน้าเว็บไซต์ของแต่ละธนาคารค่ะทริค ในช่วง 3 ปีที่เราได้เรทดอกเบี้ยถูก ถ้าเรามีโอกาสได้เงินก้อน เช่น โบนัส , รายได้เสริม อาจแบ่งบางส่วนมาโปะหนี้บ้านเพิ่มเติม ก็จะทำให้เงินต้นลดลง เสียดอกเบี้ยน้อยลง หรือผ่อนเพิ่มต่อเดือนสัก 1,000-2,000 บาทแค่นี้ก็จะทำให้หนี้หมดเร็ว แถมดอกเบี้ยลดลงอีกด้วยเตรียมเอกสารและขั้นตอนการยื่นกู้ซื้อบ้านเอกสารส่วนบุคคล สำเนาบัตรประชาชน , สำเนาทะเบียนบ้าน , สำเนาทะเบียนสมรส , สำเนาใบเปลี่ยนชื่อนามสกุลเอกสารแสดงรายได้สลิปเงินเดือน 3-6 เดือน , สำเนา Statement ย้อนหลัง 6 เดือน , สำเนาบุ๊คแบงค์ , หนังสือรับรองการทำงาน/รายได้เอกสารหลักประกันสำเนาโฉนดที่ดิน หรือสำเนาหนังสือแสดงกรรมสิทธิห้องชุดสำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย หรือสัญญามัดจำแผนที่แสดงทำเลที่ตั้งของที่ดินหลักประกันขั้นตอนการยื่นกู้ซื้อบ้านStep 1 ทำสัญญาจะซื้อจะขายขั้นแรกเราต้องเล็งหาบ้าน เมื่อเจอหลังที่ถูกใจแล้ว ก็ทำการจองและทำสัญญาจะซื้อจะขาย โดยในขั้นตอนนี้จะต้องตกลงในเรื่องของใครจะเป็นผู้ออกค่าใช้จ่ายในวันโอน รวมถึงค่ามิเตอร์น้ำไฟ ค่ามัดจำในการจองอยู่ที่ประมาณ 5,000-10,000 บาท แล้วแต่ตกลงกับผู้ขาย ซึ่งตรงนี้ก็ตกลงกันด้วยว่าถ้ากู้ไม่ผ่านจะได้เงินมัดจำคืนหรือไม่ Step 2 ส่งเอกสารให้กับแบงค์เมื่อได้สัญญาจะซื้อจะขายแล้ว เราก็รวบรวมเอกสารทั้งหมด ยื่นกู้แบงค์ที่เราเลือกดอกเบี้ยที่ถูกที่สุด คุ้มที่สุด ในขั้นตอนนี้ก็ต้องสอบถามทางแบงค์ด้วยว่า มีค่าใช้จ่ายในการประเมินบ้านหรือไม่ บางครั้งทางแบงค์จะมีโปรโมชั่น ฟรีค่าประเมินค่ะ ค่าใช้จ่ายประเมินบ้านอยู่ที่ 4,000-6,000 บาท สำหรับผู้เขียนเองจะยื่นกู้ประมาณ 2-3 แบงค์ค่ะ เผื่อไว้เปรียบเทียบกรณีกู้ได้ไม่เต็มวงเงินหรือกู้ไม่ผ่านค่ะStep 3 พิจารณาขั้นต้น Pre Approvedหลังจากยื่นเอกสารประมาณ 1 สัปดาห์ ทางแบงค์จะมีการตรวจสอบเอกสารในเบื้องต้น คุณสมบัติผู้กู้ เงินเดือน เครดิตบูโร หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งถ้าผ่านการพิจารณาในขั้นต้น ทางแบงค์อาจโทรแจ้งหรือ SMS ว่าเราผ่านพิจารณา Pre Approved แต่ขั้นตอนนี้ไม่ได้การันตีว่าเราจะกู้ผ่านนะคะ ขั้นตอนสุดท้ายที่นัดโอนและเซ็นสัญญาที่กรมที่ดิน ถึงจะชัวร์ค่ะว่าเราผ่านแน่นอน แต่ก็พอจะเบาใจได้ว่าผ่านเกณฑ์ของแบงค์ในเบื้องต้นStep 4 ประเมินราคาบ้านทางแบงค์จะส่งบริษัทประเมินบ้านในการตีราคา ซึ่งบริษัทประเมินจะโทรมานัดเราเพื่อขอถ่ายรูปบ้าน เพื่อส่งข้อมูลในตีราคาให้กับแบงค์ในการพิจารณาเงินกู้ต่อไปStep 5 แจ้งผลการยื่นกู้บ้านแบงค์จะแจ้งผลการอนุมัติโดยจะแจ้งวงเงินที่ได้และนัดเซ็นสัญญากู้บ้านที่กรมที่ดิน ระยะเวลาในการยื่นกู้-แจ้งผลอย่างเร็วที่สุดประมาณ 3 สัปดาห์ – 1 เดือนค่ะเป็นอย่างไรบ้างคะ สำหรับ เทคนิคกู้ซื้อบ้านให้ผ่านง่าย สไตล์คนฝันอยากมีบ้าน ขอเป็นกำลังใจให้คนฝันอยากมีบ้านได้มีบ้านสมใจนะคะ.ทางผู้เขียนมีกิจกรรมพิเศษแจกโค้ดสำหรับช็อปแอป Wemall มูลค่า 200 บาท จำนวน 3 รางวัล โดยกติกาการร่วมสนุกมีดังนี้คอมเมนต์ตอบคำถามใต้บทความนี้ ถ้าคุณกู้ซื้อบ้าน อยากซื้อบ้านแบบไหน (ทาวน์เฮ้าส์ บ้านเดี่ยว ซื้อที่ดินปลูกบ้าน) เพราะอะไร พร้อมระบุชื่อ+อีเมล เหตุผลใครโดนใจ 3 อันดับแรก ได้รางวัลไปเลย Code Wemall ท่านละ 200 บาทพร้อมแชร์บทความนี้ไปยังเฟซบุ๊กของคุณเงื่อนไข:ระยะเวลาในการเข้าร่วมสนุกกิจกรรม ตั้งแต่วันที่ 4 กรกฎาคม - 31 กรกฎาคม 63 เวลา 12.00ทาง In-Trend Influencer จะทำการประกาศชื่อบุคคลที่ได้รับของรางวัล 3 ชื่อ ในวันที่ 30 มิ.ย.63 เวลา 18.00 น. โดยการคอมเมนต์รายชื่อผู้ชนะผ่านทางโพสต์ที่ประกาศเชิญชวนให้ร่วมกิจกรรมบน Facebook ของ In-Trend Influencer สำหรับผู้ที่เข้ามาร่วมกิจกรรม หากคุณเป็นผู้ที่ได้รับรางวัล Code ส่วนลด Wemall ทาง In-Trend Influencer จะทำการติดต่อคุณไปยัง inbox ทาง Facebook เพื่อสอบถาม ชื่อและอีเมล ของคุณ เพื่อให้ทีมงานส่ง Code Wemall ไปให้ตามอีเมลที่ระบุไว้ Code Wemall จะถูกทำการส่งไปยังอีเมลของผู้ชนะ 3 ท่านภายใน 7 วันทำการ ภายหลังจากที่ทาง In-Trend Influencer ได้ทำการประกาศผู้ที่ได้รับรางวัลในส่วนของการคัดเลือกผู้ชนะเป็นสิทธิ์ของเจ้าของบทความในการคัดเลือกเท่านั้น ทางทีมงาน TrueID In-Trend ไม่มีส่วนในการคัดเลือกผู้ที่ได้รับของรางวัล Code Wemall แต่อย่างใด Cr. Picure ภาพปกภาพประกอบ 1 / 2 / 3 / 4 / 5 / 6 / 7 / 8 / 9