ด้วยในยุคทุนนิยมปัจจุบัน การกู้หนี้ยืมสินเกิดได้กับทุกคน ทุกย่อมหญ้า แทบจะทุกครอบครัวมีหนี้ การกู้ยืมเงินเพื่อซื้อสินทรัพย์เช่น บ้าน รถ
โทรศัพท์ การลงทุน ต่างๆนานา แต่หากมีปัญหาการชำหนี้ มักนำปัญหาอื่นตามมาด้วย วันนี้ผมจะมาแนะนำการจัดการหนี้เพื่อให้ปลดหนี้ไวขึ้น
 

ดอกเบี้ยสินเชื่อต่างๆที่มาภาพ : https://pixabay.com/

ดอกเบี้ยของสินเชื่อต่างๆ
ดอกเบี้ยบ้าน         
ประมาณ 3-7%      ต่อปี
ดอกเบี้ยรถยนต์    ประมาณ  7-12%   ต่อปี
ดอกเบี้ยบัตรเครดิต ประมาณ 16-28% ต่อปี

1. หมุนหนี้
หมายถึงกู้หนี้มาใช้หนี้ อาจจะสงสัยว่าการกู้หนี้มาใช้หนี้จะช่วยให้ปลดหนี้ไวได้อย่าง วิธีการก็คือการกู้หนี้ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่ามาใช้หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าซึ่งจะทำให้เราจ่ายเงินทั้งหมดของหนี้น้อยลง

ยกตัวอย่าง ข้าราชการท่านนึง มีหนี้รถยนต์ 1 ล้านบาท  การกู้ยืมเงินจากสวัสดิการต่างของหน่วยงานซึ่งมากจะมีดอกเบี้ยต่ำประมาณ 3-5%

Advertisement

Advertisement

ซึ่งน้อยกว่าดอกเบี้ยรถ มาจ่ายหนี้รถยนต์หรือซื้อรถเงินสดจะทำให้หนี้ที่ต้องจ่ายลดลง 2-8% (เมื่อเทียบจากระยะเวลาผ่อนที่เท่ากัน)

ในทางกลับกันหากเรากดเงินสดจากบัตรเครดิตเพื่อมาชำระหนี้บ้าน หนี้รถยิ่งจะทำให้หนี้เพิ่มพูนขึ้นจากดอกเบี้ยแสนแพงจากบัตรเครดิต

ลำดับดอกเบี้ยสูงไปต่ำที่มาภาพ : https://pixabay.com/

2. จัดการหนี้ตามลำดับดอกเบี้ย

การเลือกชำระหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงสู่ดอกเบี้ย เพื่อจะช่วยยอดหนี้หมดไวขึ้น หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงยิ่งอยู่บ้านยิ่งผลาญเงินในกระเป๋าตังค์เรา

ยกตัวอย่าง

 หนี้บัตรเครดิต > หนี้รถยนต์ > หนี้บ้าน 
ลดต้นลดดอก

ที่มาภาพ : https://pixabay.com/

3. จ่ายหนี้ที่มีเงื่อนไขลดต้นลดดอก

หากเรามีเงินเก็บจำนวนนึงที่คาดว่าจะไม่ได้เอาไปใช้แน่ ๆ ควรแบ่งมาชำระหนี้ที่มีเงื่อนไขลดต้นลดดอก 

Advertisement

Advertisement

เพราะดอกเบี้ยที่ได้จากการฝากมักจะน้อยกว่าดอกเบี้ยหนี้เสมอ

ยิ่งเราทำให้เงินต้นลดลงไวเท่าไร จำนวนดอกเบี้ยที่เราจ่ายก็ยิ่งลดลงมากเท่านั้น จำนวนยอดหนี้ทั้งหมดก็ลดลงและยังช่วยให้ลดระยะเวลาการจ่ายหนี้

4. จ่ายหนี้ให้ตรงเวลาและไม่ขาดส่ง

การจ่ายหนี้ให้ตรงเวลา มีประโยชน์มากมาย ทำให้เราจ่ายหนี้หมดภายในระยะที่เราคาดการณ์ไว้ รักษาเครดิตที่ดีของเราไว้

ธนาคารหรือเจ้าหนี้มักจะชอบลูกหนี้ที่จ่ายตรงเวลาและไม่ขาดส่ง จะให้การการพิจารณาการกู้ยืมครั้งถัดไปง่ายขึ้น

การชำระหนี้ล่าช้าจะทำการเกิดดอกเบี้ยจากการค้างชำระ และการขาดส่งหนี้จะทำให้มีปัญาในการกู้ยืมครั้งต่อไปได้

บัตรเครดิตที่มาภาพ : https://pixabay.com/

5. ไม่สร้างหนี้โดยไม่จำเป็น

 ไม่ควรสร้างหนี้ที่ไม่จำเป็นจากการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเพราะจะทำให้เรามีหนี้เพิ่มแล้ว ยังจะทำให้หนี้อื่น ๆ

Advertisement

Advertisement

ของเราหมดช้าลง ควรระมัดระวังการใช้บัตรเครดิตเพราะมีดอกเบี้ยสูงมาก ควรใช้อย่างระมัดระวัง บัตรเครดิตมีทั้งประโยชน์และโทษหากใช้อย่างขาดสติ

 

ขอให้ทุกท่านปลดหนี้ได้ในเร็ววัน การจัดการหนี้ที่ดีลดปัญหาด้านการเงิน

การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐ