ในยุค 2021 เชื่อว่าการมีบ้านแค่หลังหนึ่งคงเป็นความฝันของใครๆหลายๆคน แต่ราคาบ้านหรืออสังหาในปัจจุบันนั้นแพงมากๆเลย แพงจนแทบจะเป็นราคาฟองสบู่แตกของเหตุการณ์หุ้นมิสซิปซิปปีได้เลย แถมกว่าจะซื้อบ้านได้อย่างต่ำก็ต้องมีเงินออม 2-3 ล้านบาทขึ้นไป ซึ่งต้องใช้เวลาในการ ล้านบาท ดท้ายเราก็ต้องไปกู้หนี้กับธนาคารเพื่อได้บ้านมา แล้วเราจะผ่อนบ้านยังไงให้หมดเร็วๆกับธนาคารล่ะ

ปกติถ้าเราไปกู้หนี้บ้านจากธนาคาร เรามักจะต้องเจอ ดอกเบี้ย 7% ใช้เวลาในการผ่อน 30 ปี เป็นเรื่องปกติอยู่แล้ว ซึ่งเราจะต้องจ่ายเดือนละ 14,000 บาท หักเงินต้นไปทั้งหมด 2,075บาท แต่กลับนำไปหักดอกเบี้ยมากถึง 11,925 บาท หากเราทำแบบนี้ไปเรื่อยๆ เราจะลดต้นและลดดอกเบี้ยให้น้อยลงไปเรื่อยๆ เมื่อดอกเบี้ยน้อยลงเงินต้นก็จะน้อยลงและทำให้เราผ่อนบ้านสบายขึ้นได้ง่ายๆ เพราะหากเราไม่ทำแบบนี้แล้วเสียกับค่าดอกเบี้ยการกู้บ้านไปเรื่อยๆ เราอาจซื้อบ้าน 2 ล้านในราคา 4 ล้านและซื้อบ้าน 3สะสมเงินจำนวนขนาดนี้นานพอสมควร สำหรับคนธรรมดาที่ทำงานกินเงินเดือน หรือมีรายได้เข้ามาที่ไม่แน่นอน

Advertisement

Advertisement

1

โดยปกติค่างวดที่เราต้องส่งให้ธนาคารในแต่ละเดือนนั้นถูกแบ่งออกเป็นสองส่วน คือ เงินต้นและดอกเบี้ย ยกตัวอย่างเช่น เรากู้เงินซื้อบ้านราคา 2 ล้านในเวลา 6 ล้าน เพราะการจ่ายทั้งต้นและดอกให้ครบเป็นเวลา 30 ปี เมื่อมาคิดดูแล้ว มันคือเงินก้อนจำนวนมหาศาลเลยที่เราต้องเสียไปกับธนาคาร แล้วเราจะต้องทำยังไงถึงจะจ่ายค่ากู้บ้านให้หมดไปไวๆล่ะ 

เริ่มด้วยวิธีที่ 1 จ่ายเกินทุกงวด ซึ่งประกอบด้วยเงินต้นและเงินดอกรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่เกินมาด้วย คุณจะต้องจ่ายเกินจำนวนเงินที่ธนาคารกำหนดแต่ละเดือน ยกตัวอย่างเช่น คุณจ่ายค่าบ้านให้กัธนาคาร 100 บาทในระยะเวลา 30 ปี คุณก็จ่ายเพิ่มไปอีก 20 บาท  เพื่อช่วยลดผ่อนจากเวลา 30 ปี เป็น 9-10 ปีเท่านั้น

Advertisement

Advertisement

วิธีที่ 2 เพิ่มการจ่ายค่างวดจากปีเป็นปี แทนที่จะจ่ายปีละครั้งแบบ 12 ครั้งตอปี ก็เพิ่มมาเป็น 13 ครั้งตอปีแทน พอปีหน้าต่อมาเราก็ไม่ต้องจ่ายเพิ่ม การทำแบบนี้จะช่วยลดจำนวนเงินที่เราต้องจ่ายให้ธนาคารไปได้ระดับหนึ่ง 

2

วิธีที่ 3 เพิ่มอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลงไปอีก ในช่วง 3 ปีแรกของการผ่นอบ้านนั้น ธนาคารจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ ตามเงื่อนไขของทางธนาคารกลาง แต่คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลงไปได้อีกโดยมีสองวิธีการคือการ Refinace เป็นวิธีย้ายหนี้เดิมของคุณจากธนาคารหนึ่งไปอีกธนาคารหนึ่ง อาจช่วยให้คุณลดภาระค่าใช้จ่ายไปได้ตั้งแต่หลักแสนถึงหลักล้านเลยค่ะ แต่ก็ต้องเป็คนที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ดีกับธนาคารมาตลอด เพื่อความง่ายในการอนุมัติให้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยได้ง่ายขึ้น และอย่างที่สองคือการสังเกตโปรที่ธนาคารออกค่ะ ติดตามข่าวสารโปรโมชันใหม่ๆเสมอ เพื่อที่เราจะไม่พลาดโปรโมชันสินเชื่อเพื่อการผ่อนบ้านโดยเฉพาะ โดยจะมีช่วงเวลาที่ออกมา เช่น โปรลดดอกเบี้ย 3 ปี แต่ต้องเป็นคนที่ติดตามข่าวสารนะคะ เพราะหากคุณเป็นคนที่ไม่ได้ติดตามข่าวสารตลอดเวลา และติดต่อช้าเกินไป คุณก็อาจจะพลาดโอกาสดีๆในการลดภาระในการผ่อนบ้านผ่อนหนี้และลดภาระให้ตัวคุณเอง

Advertisement

Advertisement

3

 


ขอขอบคุณ เครดิตรูปภาพ หน้าปก

รูปภาพประกอบที่ 1 โดย AlexanderStein / 2 โดย Peggy_Marco / 3 โดย Jarek Ceborski